中经记者张漫游北京报道
暮春的长沙，一场骤雨让地面交通陷入拥堵，但湖南智航飞购科技有限公司（以下简称“智航飞购”）的一架物流无人机却顶着风雨缓缓升空，仅用15分钟便精准降落社区，无人机上的包裹完好无损。900多公里之外的浙江省磐安县盘峰乡高姥山村，火爆的旅游让乡亲们的收入更加稳定。这些变化背后，都离不开金融机构的助力。
从翱翔天际的无人机物流企业到扎根街巷的社区食堂，从承载算力基建的数据中心到点亮乡村的民宿集群，服务业覆盖领域越来越宽，背后的融资需求和痛点各不相同。当前，金融机构正通过产品创新、模式变革和生态构建，将政策红利转化为实实在在的资金支持，为服务业扩能提质注入强劲动能。
破冰“轻资产”困局：金融“活水”精准浇灌生产性服务业
生产性服务业是产业链迈向中高端的关键支撑。然而当前金融体系对生产性服务业的支持存在明显错位。上海金融与发展实验室主任曾刚对《中国经营报》记者表示，生产性服务业以知识、技术和人力资本为核心，轻资产特征突出，而传统银行信贷高度依赖抵押担保，导致研发设计、专业咨询等企业难以获得与其实际价值相匹配的融资。
如何让金融活水精准滴灌到这些“轻资产、重创新”的服务业主体，成为银行业面临的重要课题。智航飞购正是这一课题的生动样本。作为湖南本地推动低空物流常态化运行的三家省级重点单位之一，智航飞购已取得特定类民用无人驾驶航空器运营合格证，业务覆盖医疗配送、零售即时配送、景区配送等多个场景。据智航飞购技术人员介绍，过去遇到恶劣天气，地面配送往往陷入停滞；如今，物流无人机在可7级风力、中雨天气下仍能安全起降，配送效率大幅提升。依托低空经济政策红利，智航飞购主营业务驶入发展快车道，营收持续高速增长，在手订单规模已超3000万元，急需扩大生产规模，却因缺乏传统抵押物陷入融资困境。
交通银行（601328.SH）长沙潇湘支行在了解到企业的融资需求后，联合湖南省科技融资担保有限公司为其量身定制专项贷款授信方案。该项目仅用三天时间就完成全流程审批，成功发放500万元贷款，帮助企业顺利拿下与外卖行业龙头的合同订单。据了解，“民间投资专项担保贷款”是交通银行联合湖南省融资担保集团在2026年2月开发的针对民营类小微企业推出的中长期批量担保贷产品，直击轻资产科创企业融资的痛点。
金融支持生产性服务业，不仅体现在产品创新上，更体现在服务模式的生态化升级中。工商银行（601398.SH）围绕交通运输上下游产业链和数字智慧转型、路衍经济开发等需求，加强场景聚合，延伸服务触角，助力打造交通领域“资产大市场、行业大生态”，为北京丰台站、杭州站等铁路枢纽建设运营提供资金支持，助力打造大型立体综合交通枢纽；支持上海浦东机场四期、厦门新机场等项目落地，为航司与机场提供金融服务，全力支持民航客货机引进和应急保障。
同时，工商银行依托股、贷、债、租等全口径融资工具赋能算力基建，满足互联网大厂、电信运营商、算力服务商等算力服务器采购需求，推动服务业数智化转型；通过离岸人民币债券、境外并购贷款、境外银团贷款等方式，支持头部互联网平台企业拓宽全球融资渠道，加快开拓海外市场，助力扩大服务业高水平对外开放。
在曾刚看来，推动生产性服务业向专业化和价值链高端延伸，金融机构需在工具创新和资本引导两端同步发力。一方面，银行应加快知识产权质押、数据资产融资等产品落地，推出“研发贷”“成果转化贷”等专项工具，破解轻资产企业的融资困局；另一方面，券商和创投机构要依托多层次资本市场，助力优质企业对接股权融资与并购重组，引导资本向产业链高端聚集。
苏商银行特约研究员高政扬认为，接下来，金融机构应加大对科技型、知识密集型企业的支持力度，创新知识产权融资、应收账款融资等多元模式，重塑信用评估体系，提升对“专精特新”企业和产业链关键环节的精准支持能力。同时，应强化对服务业与制造业融合发展的金融支持，围绕产业链、供应链提供系统性金融解决方案。
托举万家灯火：普惠金融温暖赋能生活性服务业
“十五五”规划纲要提出，适应居民消费结构升级，积极发展普惠可及、个性多样的生活性服务业。
曾刚向记者分析称，生活性服务业以中小企业和个体经营者为主，其经营数据分散、抵押物匮乏，导致融资门槛偏高，实际金融可得性很低。为满足他们的金融需求，金融机构正坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合，以新需求引领新供给。
在湖北武汉，智慧养老App“安养链”让老年人生活变得愈发便捷，动动手指就能“一键通查”周边养老机构、健康医疗服务、助餐配送、文娱活动等服务。作为全国首个政府搭建、市场运作的养老供应链平台，“安养链”已实现53家养老机构的床位、收费、设施信息清晰可查，433家医疗机构接入在线挂号问诊，71家社区食堂可线上下单、配送到家，极大便利了老年人的日常生活与就医。
“平台运营和养老机构整合都需要大量资金，农业银行（601288.SH）在关键时刻给了我们支持。”武汉健康养老有限公司相关负责人感慨道。养老产业前期投入大、回报周期长，资金周转是困扰企业持续发展的难题。农业银行湖北武汉分行第一时间组建专项服务专班，在实地考察公司运营情况和发展前景后，为其高效审批1060万元并购贷款，助力公司整合养老机构；同时提供流动资金贷款支持，缓解公司日常运转的资金压力。截至目前，武汉康养已整合养老设施3700余个，“安养链”平台注册用户超125万人。
金融支持服务业的力量同样在广袤的乡村大地涌动。在浙江省磐安县盘峰乡高姥山村，民宿院落里，游客品茶赏景的画面已成寻常；乡村小吃摊前，也常常围满了人。高姥山村党委书记郭书记介绍道，这两年，盘峰乡的旅游特别火爆，乡亲们的收入也更稳定了，这些变化离不开中国银行的资金支持。
过去，高姥山村因基础设施薄弱、资金短缺，民宿经营者难以扩建客房、升级设施，游客接待能力不足，村里的旅游潜力无法充分释放。为破解这一难题，中国银行（601988.SH）金华市分行辖属磐安支行与盘峰乡政府、玉山镇政府签订合作协议，创新推出“整村授信”模式，借助“农文旅贷”这一专属产品，为民宿和农家乐经营者提供便捷的贷款支持。
“以前想扩建民宿，但资金不够，只能干着急。”一位民宿经营者感慨道，“现在有了‘农文旅贷’，手续简单、放款快，我很快就扩建了客房，游客接待能力翻了一番。”记者了解到，经过一年多的实践，截至2026年3月末，中国银行金华市分行累计发放“农文旅贷”6300万元，惠及200余户村民。
对于生活性服务业，高政扬认为，金融机构应重点提升普惠金融服务水平，借助数字金融手段完善信用评价体系，降低小微主体融资门槛与成本。此外，金融机构还应优化服务体验，通过线上化、智能化手段提升服务便捷性，满足多层次、多样化消费需求，更好支撑生活性服务业向高品质、便利化方向发展。
曾刚建议，金融机构应运用大数据、人工智能重构信用评估模型，降低小微服务主体的融资门槛；围绕文旅、健康、家政等消费场景开发适配性分期消费产品，有效激活居民服务消费需求。保险机构也应积极跟进，为餐饮、教育等行业设计营业中断险等定制化险种，筑牢经营风险“防护网”。此外，依托数字金融手段提升服务便利性，助力生活性服务业构建线上线下一体化的优质服务生态，进一步释放消费活力。
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